Préstamos basado en sus pedidos.

La mayoría de los dueños de negocios están familiarizados con los entresijos del flujo de caja y los problemas causados ​​por la falta de fondos en momentos críticos. Si se encuentra con una falta temporal de flujo de caja, ¿qué puede hacer?

Una opción es la financiación de órdenes de compra (también conocida como financiación de PO). Esto es esencialmente un préstamo basado en sus pedidos. Por una tarifa, una compañía de financiación de órdenes de compra proporciona financiación. 

Este tipo de financiación es una buena solución en determinadas circunstancias. Las pequeñas empresas a menudo luchan por encontrar la financiación para entregar sus pedidos. El financiamiento de órdenes de compra permite a las pequeñas empresas atrapadas en una crisis de efectivo satisfacer a los clientes, al tiempo que reduce los beneficios que podrían aliviar el problema del flujo de efectivo . Esto es lo que necesitas saber.

¿Qué es el financiamiento de órdenes de compra?

La compañía de financiamiento de órdenes de compra es un prestamista que presta dinero a las empresas utilizando órdenes como garantía. Si bien algunos pueden financiar el 100%, la mayoría no asumirá el financiamiento del pedido total. Esperan que contribuyas con algo. Las tasas de interés sobre el dinero varían, y generalmente oscilan entre 1.6% y 6% por mes. Por lo general, lleva una o dos semanas poner en marcha una financiación de PO. 

Hay dos formas de abordar el financiamiento de órdenes de compra. 

En el primero, generalmente la compañía financiera paga al fabricante o proveedor, quien luego entrega los bienes a su cliente. El cliente paga directamente a la compañía financiera, y la compañía financiera deduce sus honorarios y le devuelve el saldo restante.

La segunda opción es una línea de crédito establecida entre el prestamista y el proveedor. Esta es una relación continua donde las empresas obtienen los fondos que necesitan para múltiples pedidos, incluso si su propio crédito no es perfecto.

Debido a que la aprobación del préstamo depende de la solvencia del cliente y no del distribuidor, los préstamos de órdenes de compra son más fáciles de asegurar que los préstamos comerciales tradicionales . Para las nuevas empresas y las empresas con problemas de crédito, esta puede ser una buena forma de generar efectivo operativo. 

Cómo funciona el financiamiento de órdenes de compra

    1. Recibe un pedido de un cliente y no tiene los fondos para comprar los productos necesarios para completar el pedido. Sin crédito establecido, sus opciones son limitadas. Puede retrasar o rechazar el pedido, lo que pone en peligro su relación con su cliente, o puede encontrar fondos para pagar el pedido.
    2. Usted proporciona los detalles del pedido a su proveedor , recibe una factura y evalúa su capacidad para pagar el pedido. Si no puede cubrir la totalidad o parte de los costos, solicita la financiación de la orden de compra. Si su crédito es excelente y tiene un historial, el prestamista puede estar dispuesto a financiar el 100% de su pedido, pero es más común obtener la aprobación del 90% o menos.
    1. La compañía de préstamos paga al proveedor . Si no calificó para el financiamiento total, puso el financiamiento adicional. 
    2. El proveedor realiza el pedido y entrega los productos al cliente. 
    3. Usted factura al cliente por los bienes . Si el contrato permite que el cliente pague en cuotas, es posible que desee considerar el factorización de facturas para cubrir los costos y la caída en su flujo de efectivo.
    4. Su cliente paga la factura directamente a la compañía financiera de la orden de compra. Cuando se paga el monto del préstamo más los honorarios, usted recibe el beneficio restante de la venta.

Los pros y los contras del financiamiento de órdenes de compra

Cuando comienzas un negocio, encontrar financiación puede ser un desafío. Si llega un pedido grande, es estimulante … hasta que se dé cuenta de que le faltan los fondos para entregarlo.

Ventajas de la financiación de PO

  • El financiamiento de PO es más fácil de obtener que un préstamo tradicional y menos restrictivo. Los prestamistas están más interesados ​​en el historial crediticio del cliente que en el suyo, porque es su cliente quien paga la factura. Para un propietario de una pequeña empresa que está profundamente endeudado y / o aún no ha establecido crédito, es una buena solución.
  • No tiene que garantizar el préstamo en la mayoría de los casos. Si el cliente no paga, usted no es responsable de devolver el préstamo. El prestamista asume el riesgo. Su único riesgo es el dinero que proporcionó para el acuerdo.
  • El financiamiento de PO es más flexible que un préstamo comercial . No se paga en un horario fijo, y las tarifas se basan en la rapidez con que se paga. Dado que el interés se acumula, cuanto más rápido paga el cliente, más ganancias obtiene. 

Contras de la financiación de PO

Si bien hay muchas buenas razones para considerar este tipo de solución financiera, hay algunas precauciones a tener en cuenta.

  • Esto debe considerarse una solución a corto plazo . La mayoría de los clientes pagarán facturas en 30-60 días, manteniendo sus tarifas razonablemente bajas. Las tarifas no son el tipo de financiamiento comercial más costoso disponible, pero si las tarifas se convirtieran a la tasa de porcentaje anual (APR) , las tarifas podrían llegar a una APR de hasta el 75%.
  • No puede utilizar la financiación de órdenes de compra para financiar servicios o como un préstamo para fines comerciales generales, como la expansión o el lanzamiento de un nuevo producto. 

La línea de fondo

Si tiene problemas de liquidez y los pedidos llegan de clientes acreditados, la financiación de pedidos de compra es una buena manera de completar los pedidos sin asumir una gran deuda o riesgo. Sus clientes sabrán que está trabajando con un prestamista, y esto puede tener un impacto negativo en la reputación de su negocio. 

El financiamiento alternativo ofrece a las nuevas empresas y pequeñas empresas una excelente manera de satisfacer una demanda inesperada sin comprometer su marca y reputación. Antes de decidir solicitar cualquier tipo de financiación comercial, asegúrese de comprender las tarifas, los riesgos y las implicaciones.